Какво можем да заложим в заложната къща?

В последно време, дори за хората имали добри доходи преди кризата става все по-трудно да осигуряват финансови средства по непредвидени и внезапно възникнали проблеми от различно естество – битови сметки, ремонти на жилища и автомобили, разходи за лечение на близък или просто за осигуряване на прехрана на собственото семейство. В подобни ситуации спасителен пояс в морето от проблеми може да стане или банковият кредит или заемът срещу залог от заложна къща. Във втория случай клиентът може да получи пари мигновено, без да се обръща към познати, без да търси поръчители, без да чака одобрение и без да събира камари документи. От него се иска да отговори за себе си на простия въпрос: какво точно да се остави като обезпечение по паричния заем в заложната къща?

Бижутата от благородни метали като най-предпочитан от заложните къщи вариант за залог.

С най-много като процент от общите залози са тези на скъпоценности от злато и сребро. Няма смисъл да посочваме защо това е така. Но ще дадем някои основни разяснения относно особеностите на оценката на този вид вещи в заложните къщи. Заложната къща с редки изключения правени за редовни клиенти приема вещите за залог с презумпцията, че те няма да бъдат откупени от собствениците им и в последствие ще се наложи да ги продаде, за да си върне парите. Това може да отнеме време, през което парите на заложната къща много вероятно няма да работят и заложната къща ще търпи загуби. За това и оценката, която се дава на бижутата от злато и сребро най-често е с известен процент под тази на новите бижута, но в същото време много близко до борсовата цена на златото. Клиентите трябва добре да разбират, че в цената на техните бижута купени като нови има калкулирана значителна добавена стойност изработка и труд, които ги оскъпяват в сравнение с цената на самия благороден метал в тях.

Електрониката – залог, който бързо губи от стойността си.

За всички хора вече е ясно, че електрониката и цифровата техника бързо губят от стойността си. Помните ли за колко лева взехте вашия мобилен телефон миналата година, а проверихте ли колко струва той сега? Разликата може да е в рамките на 50 %. Това което вчера е струвало много, било е актуално и търсено днес вече е морално остарял артикул. За това и носейки дадена вещ в заложната къща клиентът трябва да се съобрази с това, защото то ще бъде взето на първо място предвид от комисионерите оценяващи дадената електроника. За това и за вашия фотоапарат, мобилен телефон, таблет или лаптоп трудно ще вземете повече от половината от цената му като нов в магазина. Но по презумпция работата със заложна къща е изгодна само при внезапна необходимост, от краткосрочен заем за не особено голям период от време, за това едва ли трябва да се съобразявате с фактора максимална оценка.

Автомобилът като вариант за залог.

Въпреки, че е сравнително по-рядка хипотеза внезапно възникналият проблем може ди изисква по-голяма като размер парична сума. Тогава може да се наложи като залог да бъдат предадени мотоциклети, автомобили, камиони, строителна техника, моторни лодки и т.н. Проблемите при залог на автомобил могат да дойдат от посока предпочитанията на повечето заложни къщи да работят предимно с по-малки суми. Друг проблем е мястото за съхранение на този род вещи и допълнителните разходи. Подобни залози в България на скъпи автомобили са по силите на по-големите заложни къщи като например тези от веригата Доверие. Ако клиентът се нуждае спешно от голяма сума за кратък срок то вариантът със залог на автомобил е най-оптимален.

Други движими вещи

Малко са заложните къщи приемащи като залог други освен изброените по-горе вещи. За това преди да пристъпите към залог на нещо по-различно се обадете на избраната за ваш партньор заложна къща и се поинтересувайте дали приема подобни вещи. Може и да рискувате и направо да я занесете в заложната къща като се възползвате от правото си на клиент на вещта да бъде направена напълно безплатна оценка и ако тя представлява интерес да получите срещу нея съответната парична сума.

Как да отворим успешна заложна къща?

Заложните къщи предоставят бърз и лесен начин за получаване на пари в брой, срещу временен залог на вещи и ценности от страна на клиента. Това, че този вид кредитни институции са относително стабилни на фона на световната криза се дължи на факта, че значителна част от хората, оказали се с не добра кредитна история просто нямат достъп до друг вид кредитиране. Една заложна къща може да бъде наистина добър бизнес в днешни дни, но изискват наличието на умения и знания за работата в нея, които не всеки притежава.  Много хора с опит в дребния бизнес правят грешката да вярват, че той може да им бъде полезен при отварянето на заложна къща, което в преобладаващият случай съвсем не е вярно. Кредитирането срещу залог изисква цял комплекс от умения и компетенции, които някои хора притежават по рождение, други натрупват с годините работа, а трети просто не са за този бизнес.

Ежедневната дейност на една заложна къща се състои в предоставянето за оценка и залог на служителите в нея на различни движими вещи. Когато страните се споразумеят за размера на паричния заем се договаря срокът, а от там и лихвата и допълнителните такси.  Естествено кредитът може и да не бъде върнат, за това комисионерът в заложна къща трябва да предложи такава оценка, че да може да изнесе вещта за продажба на цена, на която да бъде продадена бързо. За това и най-важното умение, която трябва да притежава работещият в заложна къща е способността да може да дава правилни и икономически обосновани оценки. Едва ли има човек, който де е в състояние да даде точна пазарна оценка и оценка за залог на всяка една вещ, която се залага, за това и е от съществено значение да бъдат изградени контакти със специалисти в съответната област, с които да могат да се правят консултации. Даването на по-ниски, или пък на по-високи оценки е еднакво вредно и може да доведе до негативни последици за бизнеса.

Желаещият да отвори заложна къща ще трябва да се съобрази с нормативната база и основния нормативен акт касаещ кредитирането срещу залог, а именно Наредбата за дейността на заложните къщи, която регламентира удостоверенията и останалите, документи които следва да бъдат извадени преди започването на дейността на заложната къща. За това и е от значение да се направят консултации с адвокат запознат в детайли с нормативната уредба в тази област, с чиято помощ да бъдат спестени евентуални имуществени санкции по отношение на заложната къща. Парите дадени за правна помощ при отварянето на заложна къща многократно се изплащат в бъдещето под формата на спестени глоби, време и нерви, позволявайки на собственика да се съсредоточи изцяло върху бизнеса си

. 

Важен момент при отварянето на заложна къща е мястото, на което ще се намира. То трябва да има голям човекопоток, възможност за паркиране и по-възможност видимост, от колкото се може по-далече. Лесния достъп до заложната къща, както и обектите, които привличат хора, като големи магазини също са сред факторите определящи успеха. Според много хора мястото, на което ще бъде поставена една заложна къща е от първостепенна важност и трябва да му се отдели максимално внимание. Традиционната реклама, както и тази онлайн, чрез създаването на фирмен сайт също не трябва да се пренебрегва.

Въпреки, че има още доста моменти по отварянето на една успешна заложна къща тези са основните, на които се гради бизнесът . Всеки решил да навлезе в сектора кредитиране срещу залог в България трябва да акцентира върху тях  и да се отнесе внимателно и без да пести време и пари за намирането и получаването на максимално доброто местоположение, обучен персонал и правна помощ за своята бъдеща заложна къща.

Отново за фалшивите златни бижута

Изобретателността на фалшификаторите на знае граници, и професионалистите в заложната къща трябва винаги да бъдат в час с последните тенденции в тази област. Днес ще представим една интересна разновидност на златните менетета с баня, която обаче поради естеството си е една от най-опасните за служителите в заложните къщи.

Въпросните "кантирани" изделия се нареждат на едно от най-горните нива по трудност за хващане от страна на служителите в заложните къщи. Изработени са единствено и само от бижутери с една основна цел, а именно -измама. Изключително трудни за разпознаване, поради факта, че моделът е прецизно избран и подготвен за обичайните процедури в заложните къщи. Показаното изделие е нарочно повредено от мен и позлатата е свалена за да се добие нагледна представа за изработката му. В случаят наблюдаваме модел на мъжки сребърен пръстен тип "Versace" с кантове (където обичайно се взима натривка на плочката за анализ с киселина) от злато 14к. Целият пръстен е направен със няколко бани от 14 каратова позлата за уеднаквяване на цвета,с изключение на главата на "Versace", която е родирана с бял родий и държи също на стандартния тест с киселина (при паладиране също се наблюдава "държене"на киселина). Изделието е маркирано с 585 и има и "роза" по БДС, което гарантира минаване на митница, но тези два маркера не са гаранция за автентичност. Успеваемост за пробутване в заложна къща под формата на залог е минимум 90%.

Специални благодарности на колегата Ивайло Антимов за предоставения текстов и снимков материал. :)

Как да регистрираме заложна къща?

Много често хората решили да стартират бизнес с кредитиране срещу залог питат каква правно-организационна форма трябва да има юридическото лице и има ли специални изисквания за тях? В настоящата статия ще се опитам да дам на възможно най-достъпен език какво всъщност следва да се направи, за да се регистрира заложна къща.

В зависимост от това дали собственикът е един или пък няколко се избира формата на Еднолично дружество с ограничена отговорност /ЕООД/ или Дружество с ограничена отговорност /ООД/. Съществуват и заложни къщи регистрирани като акционерни дружества или еднолични търговци, но това са изключително редки изключения от правилото.

Не рядко се задава и въпросът съществува ли законово изискване за минимален капитал за учредяване на дружество, което ще отпуска обезпечени с движими вещи кредити. Отговорът е, че не съществува подобно изискване и правния режим е същият като за останалите дружества с ограничена отговорност за които търговския закон в своя чл. 117, ал. 1 установява минимален капитал в размер на 2 лева.

Съществува обаче законово изискване в името на фирмата да е включено словосъчетанието „заложна къща”, което е регламентирано в чл. 3, ал. 5 от Наредбата за дейността на този род институции. По тази точка най-често задавания въпрос е дали може вместо единственото число във фирмата може да се изпише формата в множествено – „заложни къщи”? Както показва практиката това не е проблем и е често срещано особено при дружества, които имат по няколко офиса.

Това са основните моменти при регистрацията на едно дружество с ограничена отговорност, което ще извършва дейност като заложна къща. Останалото е като при всяко друго дружество – учредителни документи, вписване в търговския регистър и данъчна регистрация. Въпреки, че на пръв поглед не е кой знае колко сложно моят съвет е да се потърсят услугите на квалифициран и запознат с материята адвокат, с което да се избегнат ненужни усложнения и забавяния при регистрацията поради пропуски, които лесно могат да бъдат избегнати.

За още правни услуги касаещи дейността на заложните къщи можете да се обърнете към адвокат Лазар Белев и неговия юридически екип.

Иззетите вещи и заповедното производство по ГПК

Както неколкократно съм споменавал в блога си ескалиращата битова престъпност води до това, че в българските заложни къщи продължава да се увеличава дела на заложените крадени вещи, а от там и дела на тези, които биват изземвани от полицията, от което се търпят и съответните загуби. В предишна статия разгледах един от начините за преследване от страна на заложните къщи на недобросъвестните клиенти по наказателно-правен път /виж „Трябва ли заложните къщи да преследват клиентите залагащи крадени вещи?"/, а днес ще разгледам без да влизам в прекалени детайли и възможността за възстановяването на загубите по гражданско-правен път.

Гражданско процесуалния кодекс дава право на заложната къща в своя Чл. 417, т. 6 да поиска издаване на заповед за изпълнение и да се снабди с изпълнителен лист срещу длъжника. „Заявителят може да поиска издаване на заповед за изпълнение и когато вземането, независимо от неговата цена, се основава на договор за залог или ипотечен акт по чл. 160 и чл. 173, ал. 3 от Закона за задълженията и договорите”. По своята правна същност заложният билет е договор за залог и като такъв заложната къща може да поиска издаването на заповед за изпълнение на негова база, когато дадена вещ бъде иззета от разследващите органи. Естествено, същия този заложен билет трябва напълно да отговаря на изискванията на Наредбата за дейността на заложните къщи и да бъдат надлежно попълнени и подписани договорната част и декларацията. В заявлението за издаване на заповед за изпълнение, което е по образец, просто трябва да бъдат попълнени имената на ищеца, ответника, компетентния съд, размера на претендираното парично вземане и оригинал и копие от документа, на който се основава претенцията – заложен билет и декларация + копие от протокола за доброволно предаване, както и съответната държавна такса.

От тук нататък има два варианта – в двуседмичен срок от връчването на заповедта за изпълнение  длъжника да не възрази и тя да влезе в сила, да се образува изпълнително дело и длъжника да се сблъска с частните или държавни съдебни изпълнители. Втория вариант е да възрази и тогава заложната къща да бъде принудена да предяви иск за съществуването на вземането си. Подаването на възражение в конкретния случай не спира изпълнението.

Целта на това производство е максимално бързо кредитора да се снабди с изпълнителен лист срещу длъжника, за да може да потърси парите си по законов ред. Следва да се има предвид, че горепосоченото описание на процедурата е съвсем общо и има някои нюанси, във връзка с което е и моя съвет да се обърнете към добър адвокат, за да не бъдат допускани излишни грешки. Самото производство по издаване на заповед за изпълнение не е от най-трудните и всеки средно интелигентен човек би се справил и сам, но в случай, че срещу заповедта бъде подадено възражение и се налага подаването на положителен установителен иск за съществуване на вземането най-добре да потърсите квалифицирана юридическа помощ.

Още веднъж за уведомленията по чл. 11 от НЗДК

Скоро разглеждайки съдебната практика по темата заложни къщи ми попадна съдебно решение № 2779/28.12.2011г на Районния съд в гр. Бургас. Решението касае обжалването на наказателно постановление на Комисията за защита на потребителите в гр. Бургас срещу местна заложна къща за нарушаване на чл. 11, ал. 3 от Наредбата за дейността на заложните къщи. Видно от решението наказателното постановление бива отменено, като интересното в случая е с какви мотиви се послужил обслужващия заложната къща адвокат, за да измъкне клиентите си.

На първо място адвоката се позовава в клауза от заложния билет, в който залогодателят изрично се съгласява всички съобщения до него да бъдат изпращани като SMS на мобилния му телефон. Въпросната клауза отваря пътя пред приложението на Директива 200/122/ЕО на Европейския парламент даваща дефиниция на понятието „траен носител”. 

От там нататък в подкрепа на тезата си, че клиентът му е изпълнил задълженията си по цитирания член за уведомяването при продажба адвокатът е приложил разпечатка от електронната поща, указваща, че на лицето такова съобщение е изпратено. С това съдът приема, че отговорността на съответната заложна къща не е ангажирана и отменя въпросното наказателно постановление.

Не напразно публикувам посочената информация тук , защото това е един от вариантите, как една заложна къща да изпълни вменените и от закона задължения по отношение на уведомяванията на своите клиенти. Все пак моя съвет е ако попаднете под ударите на Комисия за защита на потребителите да не разчитате особено на собствените си сили, а да потърсите помощта на квалифициран адвокат. Още по-добре е да потърсите предварително квалифицирана юридическа помощ по изчистването на моментите от наредбата, които могат да доведат до издаване на наказателно постановление. Имайте обаче предвид, че далеч не всеки адвокат познава в детайли материята заложни къщи и би могъл да ви посочи законосъобразни начини за изпълнение на разпоредбите на НЗДК, които хем да бъдат законни, хем да не натоварват заложната къща с излишни разходи и работа.

Адвокат Лазар Белев